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01.金融機構(gòu)的定義

金融機構(gòu)通過吸收存款、發(fā)行各種證券、接受他人的財產(chǎn)委托等形式從資金盈余者手中獲取資金，而后通過貸款、投資等形式將資金貸給資金需求者。

02.金融機構(gòu)的分類

金融機構(gòu)包括政策性銀行、商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信用合作社、郵政儲蓄機構(gòu)、信托投資公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司和外資金融機構(gòu)等。

我國的金融機構(gòu)，按地位和功能可分為四大類:

第一類，中央銀行，中國的中央銀行即中國人民銀行。

第二類，銀行業(yè)金融機構(gòu)。包括政策性銀行、商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行，農(nóng)村信用合作社、城市信用合作社。具體內(nèi)容以下將詳細描述。

第三類，非銀行金融機構(gòu)。主要包括國有及股份制的保險公司、證券公司(投資銀行)、財務公司、第三方理財公司等。

第四類，在中國境內(nèi)開辦的外資、僑資、中外合資金融機構(gòu)。

03.主要金融機構(gòu)包括

1、政策性銀行

政策性銀行，一般是指由政府設立，以貫徹國家產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域發(fā)展政策為目的的，不以盈利為目標的金融機構(gòu)。1994年，我國組建了三家政策性銀行——國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。

2、商業(yè)銀行

商業(yè)銀行，是以經(jīng)營存、放款，辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算為主要業(yè)務，以盈利為主要經(jīng)營目標的金融企業(yè)。能夠吸收活期存款，創(chuàng)造貨幣是其最顯著的特征。我國現(xiàn)有5家國有商業(yè)銀行（中、農(nóng)、工、建、交）、12家股份制商業(yè)銀行（中信、華夏、招商、光大、民生、浦東發(fā)展、深圳發(fā)展、渤海、廣發(fā)、興業(yè)、浙商及中國郵政儲蓄銀行），110家城市商業(yè)銀行。

3、保險

目前，我國保險公司的業(yè)務險種達400余種，大至可分為財產(chǎn)保險、責任保險、保證保險，人身保險四大類及保險機構(gòu)之間的再保險。

4、信托投資公司

信托投資公司是一種以受托人的身份，代人理財?shù)慕鹑跈C構(gòu)。它與銀行信貸、保險并稱為現(xiàn)代金融業(yè)的三大支柱。我國信托投資公司的主要業(yè)務：經(jīng)營資金和財產(chǎn)委托、代理資產(chǎn)保管、金融租賃、經(jīng)濟咨詢、證券發(fā)行以及投資等。

5、證券機構(gòu)

證券，指政府部門批準發(fā)行和流通的股票、債券、基金、存托憑證和有價憑證。

6、財務公司

我國的財務公司，是由企業(yè)集團內(nèi)部各成員單位入股，向社會集中長期資金，為企業(yè)技術進步服務的金融股份有限公司。主要業(yè)務：吸收集團成員的存款；發(fā)行財務公司債券；對集團成員發(fā)放貸款；辦理同業(yè)拆借業(yè)務；對集團成員單位產(chǎn)品的購買者提供買方信貸等。財務公司的定位，應以籌集中長期資金，用于支持企業(yè)技術改造，而企業(yè)集團成員所需短期資金轉(zhuǎn)由商業(yè)銀行貸款支持。

04.金融機構(gòu)的爭議問題

判斷是否屬于金融機構(gòu)的標準，是看該機構(gòu)是否取得中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會頒發(fā)的《金融許可證》。《金融許可證》是指銀監(jiān)會依法頒發(fā)的特許金融機構(gòu)經(jīng)營金融業(yè)務的法律文件。金融許可證的頒發(fā)、更換、扣押、吊銷等由銀監(jiān)會依法行使，其他任何單位和個人不得行使上述職權(quán)。金融許可證適用于銀監(jiān)會監(jiān)管的、經(jīng)批準經(jīng)營金融業(yè)務的金融機構(gòu)。

1、小額貸款公司是否屬于金融機構(gòu)？

小額貸款公司是否屬于“其他金融機構(gòu)”？一直以來是一個糾結(jié)的問題，而核心點，就是金融許可證。有觀點認為，沒有獲取金融許可證，就不屬“其他金融機構(gòu)”？那到底是不是這樣呢，我們今天來分析一下。

首先，小額貸款公司未取得《金融許可證》，未得到金融監(jiān)管層面認可。根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條規(guī)定：本法所稱銀行業(yè)金融機構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。另根據(jù)《中國銀保監(jiān)會非銀行金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》第二條本辦法所稱非銀行金融機構(gòu)包括:經(jīng)銀保監(jiān)會批準設立的金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、消費金融公司、境外非銀行金融機構(gòu)駐華代表處等機構(gòu)。由上面兩個文件中可以看出來，非銀行金融機構(gòu)列舉的并未包含小額貸款公司，且小額貸款公司并非由銀保監(jiān)部門批準設立。并且根據(jù)《國務院辦公廳關于加強影子銀行監(jiān)管有關問題的通知》（國辦發(fā)【2013】107號）則明確規(guī)定小額貸款公司是不持有《金融許可證》的信用中介機構(gòu)，是以自有資金發(fā)放貸款、風險自擔的非金融機構(gòu)。也就是說，小額貸款公司本身屬于經(jīng)營小額貸款業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司，并不屬于銀保監(jiān)會規(guī)定的金融機構(gòu)范疇。因此，從現(xiàn)行的金融法律規(guī)定來看，小額貸款公司屬非持牌的工商企業(yè)，目前并不能界定為金融機構(gòu)?！币簿褪钦f，就金融監(jiān)管層面而言，中國人民銀行、銀監(jiān)會并未認可小額貸款公司是金融機構(gòu)。2、典當行是否屬于金融機構(gòu)？典當行的行業(yè)定位是另一個比較糾結(jié)的問題。目前，有人認為典當行是金融機構(gòu)，有人認為典當行不屬于金融機構(gòu)，只是特殊的服務業(yè)。我更傾向于是特殊的服務業(yè)，接下來通過論斷的方式，來分析典當行到底是什么行業(yè)。2000年，中國人民銀行與國家經(jīng)貿(mào)委的《關于典當行業(yè)監(jiān)管職責交接的通知》聯(lián)合下發(fā)，對典當行監(jiān)管體制進行改革。根據(jù)該通知要求，取消典當行非銀行金融機構(gòu)資格，將其作為特殊工商企業(yè)移交國家經(jīng)貿(mào)委統(tǒng)一歸口管理。后來經(jīng)過一系列的改革，最終典當行的監(jiān)管由商務部統(tǒng)一負責。另根據(jù)商務部公安部聯(lián)合頒布的《典當管理辦法》規(guī)定：典當行是“專門從事典當活動的企業(yè)法人”。因此，此時的典當行根據(jù)“交接通知”內(nèi)容屬于“特殊的工商企業(yè)”。綜上所述，我們可以得出結(jié)論：典當行不屬于金融機構(gòu)，我們只能稱之為是金融企業(yè)。