隨著投資理財觀念的普及，近年來，老百姓通過打理金融資產(chǎn)獲得財產(chǎn)性收入的需求不斷增長。梳理上市銀行2021年業(yè)績報告可以發(fā)現(xiàn)，多家上市銀行個人客戶資產(chǎn)規(guī)?？焖僭鲩L，當前財富管理正在成為商業(yè)銀行重點發(fā)力布局的業(yè)務方向。
從年報數(shù)據(jù)看工行常年財務顧問業(yè)務收入，2021年末，工行境內(nèi)個人金融資產(chǎn)管理規(guī)模（AUM）達16.96萬億元，為客戶創(chuàng)利2500億元；建行個人AUM超15萬億元，其中投資理財客戶較上年末增加2205萬人，增幅達17%；招商銀行零售AUM突破10萬億元，全年增幅超過20%；光大銀行零售AUM比年初增長10.7%……
“財富管理轉(zhuǎn)型是國內(nèi)很多商業(yè)銀行的共識，也是這幾年國內(nèi)商業(yè)銀行的發(fā)展重點和目標。”光大銀行行長付萬軍表示。
對商業(yè)銀行而言，財富管理業(yè)務具有輕資產(chǎn)、高盈利的顯著優(yōu)勢，是經(jīng)營業(yè)績重要的穩(wěn)定器和平滑器。加速布局之下，多家商業(yè)銀行財富管理收入實現(xiàn)大幅增長。
2021年，中信銀行大財富管理收入增長56.2%；招商銀行大財富管理收入增長33.91%，在營業(yè)凈收入中的占比接近16%；交通銀行境內(nèi)分行代銷個人財富管理類產(chǎn)品收入同比增長28.37%；光大銀行零售財富管理收入同比增長23.09%。
基于商業(yè)銀行的渠道優(yōu)勢、客戶優(yōu)勢，理財業(yè)務是銀行財富管理業(yè)務的重要組成部分，也是老百姓對財富管理業(yè)務感受最直接、最深切的領(lǐng)域之一。2021年是資管新規(guī)過渡期的最后一年，商業(yè)銀行加速理財業(yè)務整改，壓降存量保本產(chǎn)品，積極推進凈值化轉(zhuǎn)型。
截至2021年末，建行凈值型產(chǎn)品占比達92.25%，較上年末提升47.71個百分點；光大理財凈值化產(chǎn)品規(guī)模超過1萬億元，凈值化率達到94%，不斷推動銀行理財向資管本源回歸……
銀行對財富管理業(yè)務尤其是理財業(yè)務的重視，正惠及更多老百姓的“錢袋子”?！吨袊y行業(yè)理財市場年度報告（2021年）》顯示，2021年，理財產(chǎn)品累計為投資者創(chuàng)造收益近1萬億元。其中工行常年財務顧問業(yè)務收入，理財公司累計為投資者創(chuàng)造的收益同比增長4.22倍。
此外，2021年也是養(yǎng)老理財“元年”。12月，工銀理財、建信理財、招銀理財、光大理財發(fā)行首批養(yǎng)老理財試點產(chǎn)品，通過5年的封閉期開展跨周期投資，更好滿足老百姓多樣化的理財需求。
從今年來看，面對一季度理財市場表現(xiàn)出的波動，商業(yè)銀行已開始采取措施，保護投資者利益。
工商銀行副行長鄭國雨表示，工行將積極把握中國經(jīng)濟長期發(fā)展的紅利，加強市場分析研判，提高大類資產(chǎn)的配置能力，發(fā)揮固收類資產(chǎn)的“壓艙石”作用，平衡好風險與收益的關(guān)系，力爭為廣大客戶獲取長期穩(wěn)健的回報。同時，將做好理財產(chǎn)品適當性管理，充分揭示產(chǎn)品風險，確保合規(guī)銷售，切實維護客戶的合法權(quán)益。
建設銀行副行長紀志宏表示，建行將進一步發(fā)揮理財、基金、信托等十多家資管子公司的綜合化經(jīng)營優(yōu)勢，強化集團資管功能的整合和協(xié)同，打通財富管理、資產(chǎn)管理、投資銀行價值鏈，為客戶提供更加豐富、更具競爭力的綜合投融資服務，努力把大資管打造成建行轉(zhuǎn)型發(fā)展新的業(yè)務支柱。
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