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財務(wù)顧問是受過培訓(xùn)以幫助人們管理財務(wù)生活的人?！柏攧?wù)顧問”這個術(shù)語是一個籠統(tǒng)的術(shù)語，包括財務(wù)顧問、財務(wù)規(guī)劃師和財富管理人員等，盡管某些專業(yè)人士的資質(zhì)有所不同。

根據(jù)他們的特定知識、經(jīng)驗和專長，一些財務(wù)顧問可以幫助處理特定的財務(wù)規(guī)劃問題，例如稅收、保險或遺產(chǎn)規(guī)劃。

財務(wù)顧問是做什么的(上海財務(wù)律師秦顧問)(圖1)

由于沒有兩個財務(wù)顧問是完全相同的，因此在委托他們制定財務(wù)計劃之前了解個人的背景是一種很好的做法。某些非常適合一位投資者的顧問可能并不適合另一位投資者，因此找到可以為您的特定情況增加價值的人尤為重要。

財務(wù)顧問做什么的?

一般而言，財務(wù)顧問會針對個人或家庭的財務(wù)狀況提供建議、分析和策略。一些財務(wù)顧問管理客戶的資金，而其他人可能會提供每小時或按需提供的建議。

鑒于技術(shù)在過去幾十年里迅速崛起，財務(wù)顧問現(xiàn)在以機器人顧問的形式出現(xiàn)，這是一種旨在管理資金并向不干涉投資者提供基本建議的技術(shù)平臺。機器人顧問主要以極低的成本提供投資組合管理服務(wù)，讓投資者可以簡單地轉(zhuǎn)移資金并專注于生活的其他方面。

大多數(shù)投資者都可以使用在線財務(wù)規(guī)劃服務(wù)，例如一些折扣經(jīng)紀(jì)公司(Vanguard、Schwab 和 Fidelity)提供的服務(wù)，而且成本也很低。這些提供商中的每一個都提供略有不同的產(chǎn)品財務(wù)顧問是做什么的，但總體思路是他們將提供定制的投資組合以及與人類財務(wù)規(guī)劃師的一些聯(lián)系。將此選項視為一種混合方法。

然后是獨立的財務(wù)規(guī)劃師。如果您想與真人一起工作，您將支付更多費用，但您也會獲得更多個性化指導(dǎo)。有些人喜歡與某人談?wù)撍麄兊呢攧?wù)問題，而其他人只是希望有一個有能力的人傾聽他們的思考過程。

許多顧問向客戶收取管理資產(chǎn) (AUM) 費用，例如管理資產(chǎn)的 1%。雖然這為顧問創(chuàng)造了不錯的收入來源，但隨著時間的推移，這筆費用對投資者來說可能非常昂貴。因此，如果您選擇 AUM 費用，您需要絕對確保您收到了適當(dāng)?shù)幕貓蟆?/p>

其他顧問更像是真正的顧問，根據(jù)客戶個人情況的性質(zhì)和復(fù)雜性收取小時費或固定項目費。如果您要為財務(wù)建議付費，這是最直接的方法。每小時或固定費用的顧問只按他們的時間收費，并且往往更專注于廣泛的財務(wù)規(guī)劃，而不僅僅是核心投資管理。

財務(wù)顧問和財務(wù)顧問有什么區(qū)別?

財務(wù)顧問和財務(wù)顧問之間幾乎沒有區(qū)別。兩者都提供相同的服務(wù)，但以不同的公司名稱提供。實際上，在管理您的個人財務(wù)方面，兩者都提供指導(dǎo)和支持。

此外，雖然有些人可能對財務(wù)顧問和財務(wù)顧問之間的區(qū)別感興趣，但也許更重要的問題是詢問您的財務(wù)專家是否是受托人。受托有義務(wù)在你的利益行事，在任何時候都。此外，受托人專注于提供稱職、客觀的建議——而不是銷售產(chǎn)品或賺取傭金。

財務(wù)顧問和財務(wù)顧問都可以提供信托建議，但他們不一定被迫這樣做。一些金融專業(yè)人士對其客戶沒有信托責(zé)任，因此作為知情消費者，在聘請他們提供服務(wù)之前徹底調(diào)查提供商的背景絕對至關(guān)重要。

由于沒有特定的職稱來表示特定的能力水平財務(wù)顧問是做什么的，因此消費者需要了解一些使金融提供商與眾不同的特定憑證。

注冊財務(wù)規(guī)劃師 (CFP) 證書反映了財務(wù)規(guī)劃的黃金標(biāo)準(zhǔn)，這是一個很好的信號，表明您的合作對象在投資、稅務(wù)、遺產(chǎn)、保險和退休規(guī)劃方面受過高等教育。CFP 持證人還必須遵守嚴(yán)格的受托責(zé)任標(biāo)準(zhǔn)。

特許金融分析師 (CFA) 稱號被廣泛認為是最難通過的一系列考試的證書，但其內(nèi)容主要側(cè)重于投資和投資組合管理。CFA 課程不像 CFP 那樣專注于個人投資咨詢，但它仍然是一個非常有價值的名稱——主要是因為它的嚴(yán)謹(jǐn)性。

還有多種其他稱號，例如特許財務(wù)顧問 (ChFC) 稱號，它是 CFP 稱號的替代品。ChFC 稱號的持有者完成與 CFP 認證者類似的課程作業(yè)，但他們不受信托標(biāo)準(zhǔn)的約束。

我需要財務(wù)顧問嗎?

雖然除了你之外沒有人可以回答這個問題，但這真的取決于。在聘請財務(wù)顧問之前需要考慮的一些問題可能包括：

您是否愿意管理自己的投資?

您是否了解您的投資選擇的稅務(wù)影響?

您是否需要第二雙眼睛來驗證您的計劃?

您的情況是否包括復(fù)雜的家庭動態(tài)或其他不尋常的復(fù)雜性?

您是否只是需要知識淵博的專家的幫助?

如果您正在權(quán)衡是否與財務(wù)顧問合作，這些只是您可能會考慮的幾個問題。

有時，這種想法會在人生的重大關(guān)頭出現(xiàn)。也許你剛剛結(jié)婚，擴大了你的家庭，或者失去了所愛的人。這些是人們評估自己生活并嘗試重新設(shè)置財務(wù)計劃的自然點。通常這些時候財務(wù)顧問可以增加很多價值。

但是，如果您的財務(wù)狀況足夠簡單，您可以輕松地自行處理，這也是完全合理的。財務(wù)顧問的存在是為了幫助那些想要得到幫助的人，因此，如果您最終決定單獨行動，也不會造成任何傷害。